“每月一杯奶茶的钱，就能换来百万医疗确保”。听起来是不是很动心？近来，一种短期健康险“百万医疗险”，以低保费、高保额等作为营销手法成了“网红”，首要经过移动互联网等途径敏捷翻开销路。揭露数据显现，仅本年一季度，互联网健康险签单件数就近5亿件。
这种低保费、高保额的投保，有“套路”吗？记者对此进行了查询。
顾先生花600多元给自己投保了一份“百万医疗险”，没想到续保时却遭受了费事，原因是他刚患上了糖尿病，“最初挑选这个百万医疗险，就是看中它低保费、高保额，一天才一元多。尽管确保期限只要一年，但能接连投保到80岁。可续保时，稳妥专员却告诉我，假如现在或过往曾患有冠心病、心肌病、糖尿病、类风湿性关节炎等疾病，则无法再投保。”
除了不能续保外，提起赔付，顾先生也满腹冤枉：“投保这一年里，没少去医院，大大小小的花费算下来也有五六千元，可因为没到达一万元免赔额，也就谈不上赔付。”
“百万医疗险”敏捷蹿红
“低保高赔”难完成
记者造访发现，“百万医疗险”这类产品确保期多为1年，保费在一两百元之间，保额在百万元乃至千万元之上，声称对门诊、住院、手术等费用进行补偿，一起也可针对社保指定之外用药给予补偿，首要在稳妥网络出售途径出售。
记者随机翻开一些稳妥公司网站或许第三方出售途径，就看到形形色色的“百万医疗险”产品，如“尊享e生医疗险17版，保费136元起，最高保额600万元，不限医保，续至80岁”“500万元高端医疗稳妥，保费110元起，住院500万元，100种重疾0免赔”等。
最早推出“百万医疗险”的稳妥公司是全国首家互联网险企众安稳妥。据众安稳妥发布的数据，去年尊享e生及蚂蚁金服好医保生态两个产品奉献保费收入6.41亿元，被保用户数约140万人。
众安在线、安心财险、易安财险、泰康在线、安全健康等稳妥公司都推出了相关产品，商场很火。但记者造访专业人士了解到，百万医疗险至少已暴露出“续保”“免赔额”及“营销噱头”等问题。
百万医疗险商场乱象，终究被监管部门“揪”出来了。
本年5月，银保监会发布了《人身稳妥产品开发规划负面清单》，清晰制止稳妥公司在开发规划费用补偿型医疗稳妥时，在严峻缺乏经验数据、定价根底的状况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康稳妥中引进“终身给付限额”“接连投保”等长时间稳妥概念，夸张产品功用，打乱商场秩序。
6月份，银保监会再度发布危险提示，称要“清晰短期健康险不含有确保续保条款等方面状况”。
近期银保监会发布了《关于互联网途径短期健康稳妥续保问题的消费提示》,监管清晰制止此类短期健康险“为寻求营销噱头,夸张产品功用,打乱商场秩序。”
银保监会还清晰,消费者在购买稳妥期间在一年及以下的互联网短期健康稳妥产品时，应留意此类产品不含有确保续保条款。
未来方向：
加大重症医疗确保效果
到昨日17时，记者发现大大都寿险公司对照负面清单触及相关问题的产品进行了下架，有一些引进长时间险概念的“终身给付”的“百万医疗险”在网上停售或许经整改后从头上市。
商场净化后针对一小部分自付医疗费用较高的住院状况还能派上用场。
因而，“百万医疗险”的真实产品定位，应在于用很少的保费开销，确保一些严峻疾病所发生的住院医疗费用。“百万医疗险”产品被称为“重症医疗稳妥”或更恰当。
一起，职业人士以为，一般重症的医治和恢复时间比较长，如若可以做到一向续保“百万医疗险”，被稳妥人在沉痾之后还可以持续享用医疗费用确保，稳妥公司也不拒保，对消费者而言是利好的。
稳妥系列
查询之一
套路一：“接连投保”不等于“确保续保”
稳妥职业人士告诉记者，尽管市面上各种“百万医疗险”动辄宣扬续保到80岁、99岁、100岁，但“续保”存在着确保续保、接接连保两个概念。依照《健康稳妥管理办法》，“确保续保”条款是指，在前一稳妥期间届满后，投保人提出续保请求，稳妥公司有必要依照约好费率和原条款持续承保的合同约好；“接接连保”是指，前移确保期间届满后，投保人可以请求再次投保，而稳妥公司是不是承受续保、给多少费率都另算。
简而言之，确保续保就是稳妥公司有必要按原条件给予续保，接接连保则是稳妥公司掌握主动权，续保可能要看他们的成绩和心境了。
短期健康稳妥不含有确保续保条款。现在网销短期健康稳妥的合同中，尽管对续保做出了相应的约好，满意条件的消费者在稳妥期间届满时，可以向稳妥公司请求持续投保，但这并不等同于确保续保。
关于非确保续保的产品，稳妥公司可能会呈现停售、调整费率或推出代替的新产品等状况，到时消费者将会面对不能续保的危险。
套路二：万元“免赔额”买时简单理赔难
大都百万医疗险都规则了1万元乃至2万元的免赔额。
假如是小病的话,医保报销后,个人自付部分再扣除1万元免赔额,实践理赔金额并不大,假如罹患大病或许慢性病,第二年又会因既往症不能再保。
顾先生终究觉悟：“稳妥公司给出的这种高保额没有实践价值。假如归于大病，到了第二年该病种稳妥公司一般不保。”
这就形成年轻人简单投保但出险率低,中老年人需求但无法购买，至于产品中动辄数百万乃至上千万的保额,其实简直不大可能呈现，因而往往是实践补偿与百万补偿之间有很大间隔。
“百万医疗险”还设有免责条款，不同产品的免责条款不同，假如不细心分辩，一旦请求理赔，稳妥公司不赔都有可能。
套路三：“百万保额”实为营销噱头
职业人士泄漏，“百万医疗险”的“提保额”已是业界公认的“营销噱头”。“一方面保额的进步可以更好地引起重视，曩昔300元保费购买100万元保额，现在相同的价格能买到300万元保额，看上去更合算；另一方面因为百万医疗险是报销型产品，百万元以上的额度很少用得到，公司并不会因而而大大添加赔付本钱。”有不肯泄漏的业界人士表明。
银保监会此前发布的《关于安排展开人身稳妥产品专项核对整理作业的告诉》中，就要点提出此类稳妥规划时严峻缺乏经验数据、定价根底。
此外，也有职业人士指出，此类产品的稳妥金额虽高，但适用范围限定在一般三甲公立医院，而从公立三甲医院的实践花费来看是远达不到的。（记者刘冉冉）
